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宜信财富三孩的普通工薪族如何投资理财

来源:原创 发布时间:2018-3-27 22:08:40 浏览次数:0
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  案例内容:蔡先生今年32岁,从事IT行业,月薪1.2万元。最近他妻子二胎怀了一对双胞胎,这个消息让全家人既惊喜又忧愁,三个孩子将需要一大笔生活开支和教育资金,这让蔡先生十分头痛。目前蔡先生一家在余杭区有一套120平方米的房子,每月按揭3000元,另有存款30万元,蔡先生希望理财师能给出一些理财建议以备未来需求。

  案例分析:根据蔡先生的情况,首先建议他预留紧急备用金。考虑每月按揭0.3万元,子女及家庭必要生活类支出每月0.5万元,建议预留至少三个月以上的紧急备用流动资金至少2.4万元,该部分资金建议灵活配置,可选择货币型基金或其他短期流动性货币资产,例如交通银行天添利系列理财产品。

  购买商业性保障类保险。建议购买期交型重疾和终身寿险,保额选择个人年收入的三倍到五倍之间,建议年期交保费金额在1万元-1.5万元左右,同时建议每年追加购买消费型意外伤害保险(年保费金额在300元-500元之间)。

  增加投资性资产或生息资产比例。目前存款30万元中,建议扣除紧急流动备用金以及必要的年缴商业保险保费后,剩余部分积极配置投资性资产或生息资产,按照大类资产风险等级由高到低依次建议配置比例为1∶3∶6,建议配置品种依次为权益类资产(股权、股票或期权)、债券型(或混合型)基金和指数型基金定投以及银行等金融机构保本型固收类理财产品。



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